“共平安 播豐年”助農直播內蒙古專場現場
平安產險工作人員與村民小組長確認數字地圖非確權地塊
在全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國的戰(zhàn)略背景下，中國平安財產保險股份有限公司（以下簡稱“平安產險”）以“健全多層次農業(yè)保險體系”為指引，創(chuàng)新構建“科技＋服務＋保險”模式。2024年，平安產險累計為超1430萬戶農戶提供風險保障6045億元；全年累計投入超1．8億元公益資金支持鄉(xiāng)村特色農業(yè)產業(yè)項目268個。通過著重科技賦能、著重長期支持、著重服務創(chuàng)新，平安產險持續(xù)為鄉(xiāng)村全面振興貢獻力量。
著重科技賦能，增強鄉(xiāng)村振興內生動力
湖南省岳陽市作為“守護好一江碧水”首倡地，其水產養(yǎng)殖業(yè)一直是當地的傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)。在中央“健全農業(yè)支持保護制度”政策指導下，平安產險著重于科技賦能，創(chuàng)新推出“科技＋服務＋保險”助力水產高質量發(fā)展的新模式，形成“一張保單撬動一筆貸款，拉動一批訂單”產業(yè)鏈支持新模式。這一創(chuàng)新不僅通過科技手段破解了傳統(tǒng)水產養(yǎng)殖標的“看不見、摸不著”的難題，更打通了水產養(yǎng)殖原料供應、生產、加工、銷售的全鏈條，開辟了一條數據驅動、生態(tài)優(yōu)先、群眾共享的現代漁業(yè)發(fā)展新路徑。
“當時多虧了這筆保單，拉來了一筆助農貸款，解決了我們的融資難題?！焙鲜≡狸柺芯藉X糧湖鎮(zhèn)的養(yǎng)殖大戶劉金波，承包了170畝魚塘，主要養(yǎng)殖鱸魚、黃骨魚等魚類。2024年初，劉金波為魚塘投保了2萬多元的淡水魚養(yǎng)殖保險，平安產險為魚塘免費裝上了增氧機、測溫儀、投料機和監(jiān)控器。經過保險兜底及科技賦能，劉金波的活體淡水魚類資源終于被賦予了可抵押價值。一周內，劉金波通過保單增信成功獲得銀行50萬元貸款，解決了資金鏈斷裂問題；2024年4月份開始，淡水魚價格全線上漲，鱸魚更是領跑價格上漲，每斤漲到了18元，劉金波扭虧為盈150多萬元。
“現在我對水產養(yǎng)殖充滿信心，擴大保障和投資，爭取一年能盈利200萬—300萬元?！眲⒔鸩ㄐ判臐M滿地表示。
劉金波的信心背后，是平安產險依托科技監(jiān)控手段建成漁業(yè)智能管理系統(tǒng)數字化平臺。平臺不僅解決了水產養(yǎng)殖中風險的“看”與“管”問題，也為水產保險理賠提供切實可行的依據，讓保險敢“?！?、銀行敢“貸”，更為產業(yè)鏈全面升級提供了技術保障。目前，岳陽已經有平安產險、水產協(xié)會、銀行、飼料供應商、水產銷售市場等主體加入了“智慧水產生態(tài)圈”，累計86個水產養(yǎng)殖主體投保，從中受益的養(yǎng)殖大戶有50多個，增收超過1500萬元。
從一筆保單拉動助農貸款解決融資難題，到岳陽“智慧水產生態(tài)圈”的成功實踐，平安產險在鄉(xiāng)村振興幫扶中著重科技賦能，不但響應了當地省委、省政府“高質量發(fā)展智慧水產”的號召，而且為科技農險助力農業(yè)高質量發(fā)展提供了有益借鑒。
著重長期支持，讓產業(yè)之花越開越艷
“敕勒川，陰山下，陰山莜麥甲天下?！痹趦让晒艦跆m察布，平安產險自2018年起開啟了一場歷時7年的產業(yè)深耕。
內蒙古烏蘭察布，是世界裸燕麥的黃金產區(qū)，被譽為“中國燕麥之都”。平安產險緊扣“脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接”政策要求，針對燕麥產業(yè)“小、散、弱”現狀，構建“政銀保企”四方協(xié)同機制。2018年，平安產險與內蒙古自治區(qū)烏蘭察布市人民政府簽約落地“三村工程”，選定發(fā)展邏輯清晰、帶動效果明顯的燕麥產業(yè)，推動以特色產業(yè)為著力點的造血式幫扶行動。由此，開始了覆蓋“產前規(guī)劃培訓—產中資金支持—產后產銷賦能”的燕麥全產業(yè)鏈幫扶工作。
盧文兵，是平安和當地政府一起選定的陰山優(yōu)麥產業(yè)幫扶項目致富帶頭人。
“我是地地道道的農民出身。馬鈴薯、燕麥這些我都會種?！?013年，盧文兵回到家鄉(xiāng)烏蘭察布這片熱土創(chuàng)業(yè)。
平安產險通過“保證保險＋全額貼息”等手段撬動首期免息免擔保的貸款，貼息支持察右中旗陰山優(yōu)麥食品有限公司，累計撬動扶貧貸款9000萬元，支持其建立現代化生產線；推動企業(yè)與政府簽訂協(xié)議，對農戶統(tǒng)一進行種子發(fā)放、技術指導、農資供應、上門收購、結算，保障合格原料的供應和農戶的增收；推動企業(yè)與農戶簽訂訂單，按高于市場價20％的價格收購燕麥，穩(wěn)定農戶收入。同時，平安產險發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，專門設計燕麥專屬保險產品，為農戶降低種植風險。
截至2024年，平安產險累計為察哈爾右翼中旗、察哈爾右翼后旗持續(xù)提供農業(yè)風險保障超12．5億元，累計賠付4665萬元，惠及農牧戶54．7萬戶次，為地方特色產業(yè)發(fā)展、糧食安全保駕護航；2022年以來，平安集團更是為察哈爾右翼后旗、察哈爾右翼中旗總計20938人提供了超3500萬元的“防返貧保”風險保障，為當地農戶筑牢風險保障網，充分發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。
過去靠燕麥當口糧，現在種燕麥能致富。如今，燕麥已成為烏蘭察布當地農戶增收的“香餑餑”?！拔覀儾挥脼檠帑湹匿N路發(fā)愁，不管市場怎么變都能有穩(wěn)定的收入了?！毖帑湻N植戶代表盧海軍說：“以前，從沒想過自己能種100畝地?，F在，農閑時還能到廠里打工，家里年收入能增加近10萬元。”
自2018年以來，平安采購協(xié)銷當地燕麥制品累計超1．3億元，助力烏蘭察布深入推動“燕麥產業(yè)提升”行動，打造種植、加工、銷售為一體的燕麥產業(yè)鏈。從2018年到2024年，陰山優(yōu)麥通過“訂單模式”累計收購燕麥原糧7萬噸，為農戶創(chuàng)收2．9億元；陰山優(yōu)麥更是一舉成長為年銷售額2．8億元的農業(yè)龍頭企業(yè)，也成為中國頭部的國產燕麥加工企業(yè)。
在平安產險幫扶下，小燕麥終于做成了大產業(yè)?；厥?年來，從先行試點幫扶到如今在全國各地培育出的富民產業(yè)之花越開越艷，平安產險始終貫徹“十年樹木”的幫扶思維，確保幫扶產業(yè)健康發(fā)展、確保幫扶成效可持續(xù)。
著重創(chuàng)新“雙精準”農險服務，筑牢現代農業(yè)保障網
2024年，平安產險積極響應“推進農業(yè)保險精準投保理賠”的要求，創(chuàng)新構建“精準承保＋精準理賠”雙精準服務體系，深入踐行數字金融與普惠金融理念，織密織牢農業(yè)生產保障網。平安產險深化雙精準服務體系構建，創(chuàng)新推出平安數字地圖雙精準作業(yè)模式。通過“一圖一表一系統(tǒng)一平臺”四位一體的科技賦能手段，實現了承保環(huán)節(jié)的精準識別和理賠過程的精準服務，有效提升了農業(yè)保險服務的效率和質量，為農業(yè)穩(wěn)產保供提供了有力保障。
與“一圖一表”相匹配的，是平安產險自主研發(fā)的承保理賠系統(tǒng)和“愛農寶”客戶端?！跋到y(tǒng)”確保了精準承保理賠的全流程數字化，實現承保地塊位置精準、農戶權屬真實。與此同時，“愛農寶”一體化服務平臺則是讓農戶“省心、省時又省錢”的好農幫“平臺”。
農戶通過“愛農寶”可自助提取數字地圖中自有地塊信息，確認地塊位置、投保標的與資源類別一致，實現全流程自助驗標、自助投保；同時，通過升級“愛農寶”客戶驗證和土地流轉驗真，防范農戶騙保和被騙；對承保標的進行全周期長勢監(jiān)測，并通過“愛農寶”向農戶推送長勢情況，及時鎖定損失區(qū)域，精準確定賠付標準。
截至2024年底，平安產險已在內蒙古、遼寧、吉林、山東、黑龍江等24個?。▍^(qū)、市）啟動“雙精準”服務行動，覆蓋320個村，實現投保農戶、投保地塊、投保作物的精準關聯(lián)。如今，平安產險正在全國各地推廣“平安數字地圖”雙精準作業(yè)模式，不斷攀登高質量農業(yè)保險服務的新高峰。
從洞庭湖畔的智慧漁場到陰山腳下的燕麥工廠，從保單增信破解融資難題到創(chuàng)建“一圖一表一系統(tǒng)一平臺”體系實現雙精準服務，平安產險始終踐行金融為民的初心。未來，平安產險將持續(xù)深化“科技＋服務＋保險”模式創(chuàng)新，堅守利民惠民導向，壓緊壓實鄉(xiāng)村振興工作責任，統(tǒng)籌多方資源，上下聯(lián)動、協(xié)同發(fā)力，扎實服務“三農”發(fā)展。
