3月21日下午，交通銀行股份有限公司（以下簡稱“交通銀行”）公布了2024年度報告并舉行了2024年度業(yè)績發(fā)布會。交通銀行行長張寶江、副行長殷久勇、副行長周萬阜等多位管理層人員出席業(yè)績發(fā)布會。
整體來看，交通銀行去年業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步提升，盈利增長保持韌性，資產質量穩(wěn)定向好，經營發(fā)展實現穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質。2024年，該行（按集團口徑）實現營業(yè)收入2602．69億元，同比增長0．87％；實現歸屬于母公司股東的凈利潤935．86億元，同比增長0．93％。2024年末，該行資產總額為14．90萬億元，較上年末增長5．98％；負債總額為13．75萬億元，增幅為6．05％。
預計對公信貸份額全年將持續(xù)提升
去年交通銀行持續(xù)加大支持實體經濟力度，各項貸款保持較快增長。
對于2025年信貸增長及全年信貸投放節(jié)奏，周萬阜表示，近兩個月該行貸款增長總量高于去年同期，其中對公以及零售貸款的增量均高于去年同期。今年的信貸增長則明確“總量增、結構優(yōu)、節(jié)奏穩(wěn)”的計劃和目標，按照貸款均衡投放要求，“大致安排今年上半年和下半年是60％、40％這么一個節(jié)奏?！敝苋f阜表示。
具體到對公信貸方面，交通銀行將持續(xù)加大服務實體經濟力度，推動對公信貸投放總量平穩(wěn)增長。據殷久勇介紹，該行全年對公貸款投放計劃安排的增量是4800億元，投放領域將繼續(xù)圍繞“五篇大文章”以及國家級、省市級重大項目，制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、戰(zhàn)略新興等重點領域。
截至2月末，交通銀行人民幣對公實質性貸款比年初增長將近2000億元，實現同比多增。一季度對公信貸需求預計總體將保持平穩(wěn)增長的態(tài)勢。同時，該行在長三角、粵港澳以及經濟大省等重點區(qū)域分行的對公貸款增長情況較好，增幅高于全行平均水平。
凈息差短期仍面臨下行壓力
凈息差趨勢是外界頗為關注的話題。周萬阜表示，展望2025年，凈息差短期內還是面臨一定的下行壓力，主要是資產端受LPR（貸款市場報價利率）下調、存量房貸利率調整等政策性因素的持續(xù)影響，疊加有效需求偏弱的背景下行業(yè)競爭加劇，資產收益率仍面臨一定的下行壓力。從負債端來看，受外部環(huán)境變化及客戶偏好等因素影響，當前存款結構依然延續(xù)定期化、長期化趨勢，一定程度上延緩了整體存款平均成本率的下行。
與此同時，交通銀行管理層還提到，預計今年凈息差下行的情況會比前兩年要好，主要基于以下幾點有力的支撐因素。一是資產端，更加積極的財政政策落地，以及“兩重”“兩新”政策擴圍提速，提振消費專項行動實施，都將有力促進相關領域信貸需求的增長，為該行加大信貸投放、推進結構優(yōu)化創(chuàng)造了良好的環(huán)境。同時，在負債端，適度寬松的貨幣政策有利于優(yōu)化負債結構，降低負債成本。此外，利率治理機制的作用越來越強，對進一步規(guī)范存貸款市場競爭秩序，降低負債成本，穩(wěn)定資產收益，是提供了有利條件。
交通銀行將充分利用好當前的政策機遇和市場機遇，通過優(yōu)化資產負債結構，通過動態(tài)優(yōu)化定價策略，持續(xù)做好凈息差管理。
四方面推動人工智能應用
近年來，交通銀行持續(xù)推進數字化轉型戰(zhàn)略，面對AI、大模型等新一輪技術變革，交通銀行的數字化轉型會否有相應的調整？對此，交通銀行副行長、首席信息官錢斌表示，該行堅持將數字化新交行的建設作為集團戰(zhàn)略推進的一個重要突破口，來促進金融“五篇大文章”的協(xié)同發(fā)展。目前，交通銀行的科技投入占營收的5．41％，科技人員占集團總人數的9．44％，這在可比同業(yè)中占比是很高的，也充分體現出交通銀行對數字化新交行建設的決心和信心。
據了解，過去一年，在數字金融方面，交通銀行加大數據拓源與融合應用，接入全國及地方各類外部數據，賦能精準獲客、融資增信、風險計量。推進人工智能應用規(guī)?；?、體系化，全年釋放超1000人力工作量，在反洗錢反電詐、客戶服務、集中營運等領域發(fā)揮積極成效。打造G－B－C多元聯動的生態(tài)平臺，“交政通”服務品牌已接入2000余項政務服務等。
對于時下熱門的人工智能大模型，錢斌表示，近年來該行主要圍繞降成本、控風險、創(chuàng)價值、優(yōu)體驗這四個方面來推動人工智能的應用。考慮到當前人工智能在應用上還存在一些不確定性，所以該行的基本策略是先對內后對外，先局部后整體，會把降成本和控風險作為優(yōu)先考慮的事項，不斷探索創(chuàng)價值和優(yōu)體驗。
